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房贷利率全面上浮,就算你想买房也难下手了

发布日期:2019-07-11浏览次数:134

对房价来说,除了政府调控之外,最担心的莫过于贷款利息上升。

今天,我们正遭受着两者的双重打击。

1

仅仅一夜,各个城市房贷利率全面上调

近日,银行可谓是风口浪尖的宠儿,刚刚上演了震惊全国的抢钱肉搏战,如今又开始了一场轰轰烈烈的加息战。

前几日市场还在争论,北京部分银行将首套房贷款利率上调10%之后,其它城市会不会跟进。


话音未落,近日,所有的传媒网站便被各个城市上调房贷利率的消息刷屏。



政策往往都是这样:一旦北京最先做了“坏”的表率,下一秒,全国各个城市立马全面跟进。

为了加利息,各个城市的银行也是拼了!

不管是首套还是二套,不管是明着加息,还是暗着加息,不管加多还是加少,反正结果就是要加!加!加!

干脆一点的银行,比如上海的中信银行,直接一口价,首套房贷款利率上浮20%,你爱来不来。

隐晦点的,比如目前北上深广的大多数银行,要么贵,要么等,愿意上浮利息的,就可以优先办理,不愿加利息的,我也不拒绝你,那就无限期的等着吧。

就在这些银行挤牙膏式的放出一些贷款之后,还不无抱怨的说:“目前简直就是义务劳动”,满嘴的心不甘情不愿。

这些能贷到款的还算好的,有些银行由于额度有限和嫌弃利息太低,像北京的广发银行等已经全面暂停涉房贷业务。

一时间,房贷利率飙升,贷款难的问题席卷全国。

2

银行贷款成本已飙升至5%左右,贷款利率普遍上浮50%

如果仅仅是二套房贷款利率全面上浮,我们还可以理解为楼市调控的精准发力。

但这次房贷利率的上调主力军可是首套房,都是妥妥的刚需人群。

按照中央的意思来说,首套房是保护的对象,不到万不得已不应该加息啊。

市场到底怎么了,怎么转眼间,不管是首套还是二套,银行通通一网打尽呢?

原因无他,面粉的价格都涨上天了,面包的价格怎么能按得住呢。

数据显示,进入去年下半年后,银行的资金成本一路的高歌猛进,进入今年之后,银行的市场存款利率还是一路走高。

各期银行间互相拆借资金的利率成本:


如今市场上已经出现了非常创历史的奇观。

银行一年期的市场存款利率已经高达4.39%,而我们一年期的基准贷款利率才4.35%。

而用广东某国有行负责人的话说:“目前银行的实际放贷成本为5%左右,个人贷款包括消费贷和个人经营贷早就上浮了50%,没有哪个银行愿意按现在的基准房贷利率放款。”

“所以,不管是明里还是暗里,总行的要求是最少上浮10%,否则属于浪费资源。”

3

房贷利率飙升,贷款难对市场冲击远超你想象

那这次全国性的首套房贷款利率飙升,贷款难对市场的冲击有多大呢?

房贷利率上涨到底有多可怕,我们来算一算:

假设我们要在上海买一套价值500万的一手房,除去3.5成的首付后,向银行申请了325万的房贷。按照等额本息方式还款,贷款期限为30年,基准房贷利率4.9%。

当房贷利率为基准利率的85折时,需每月需还房贷15836元,还贷总额约570万;

当房贷利率为基准利率时,需每月需还房贷17248元,还贷总额约629万;

当房贷利率为基准利率的1.2倍时,需每月需还贷19235元,还贷总额约692万。

从85折到1.2倍,相当于每月还贷多了3399元,还款总额多了122万。

对咬牙买房的工薪阶层来说,每个月还掉房贷,这3399元可能是维持日常开销的全部费用了。算完这笔账,你说这房子还买不买?

房贷利率的上涨,就好比在一个已经不堪重负的骆驼身上放稻草,每一次加上去的稻草看上去并不重,但却已经达到骆驼负重的极限,每一个稻草都可能是压倒骆驼的最后一根稻草。

4

更可怕的是拒贷

申请房贷的人不好过,发放房贷的银行也不好过。

虽然房贷利率上浮到1.2倍,但是银行却不想做房贷业务了。

要知道,房贷业务之前可是银行的香饽饽,去年个人房贷在银行新增贷款里面占到45%,今年前两个月以房贷为主的居民中长期贷款同比增长了50%。

转眼之间,房贷业务怎么就从香饽饽变成了鸡肋呢?银行也是有苦衷的。

一方面,今年正式动刀的MPA考核中,个人房贷成为重要的考核内容。

MPA考核这个东西,菜导以前提起过,叫做宏观审慎评估体系考核,主要是围绕银行的资本杠杆情况、资产负债情况、信贷政策执行等7个方面进行考核。

可不要小看这个考核,今年一季度就有银行因为考核不达标而被罚停止开展相关业务。所以,上面要求把控制个人房贷加入MPA考核,这些银行又怎敢顶风作案呢?

眼见6月就是MPA季末考核的大日子,银行自然要想法设法控制房贷增速。不是有新闻说了嘛,有些银行的房贷名额已经十分稀缺,只能排队等,除非你是VIP客户。

另一方面,即使你愿意承受1.2倍的房贷利率,银行也不愿贷给你。为什么呢?因为现在银行的负债成本太高了。

银行的钱不是从同业借的,就是从居民身上借的,现在银行间拆放利率不断上涨,甚至超过同期贷款利率,而从居民手上借来的钱都是高息揽储,现在理财收益动辄破5。

对比来看,房贷利率上浮到1.2倍,才勉强覆盖银行负债成本,银行当然不愿意做了。

用人民网和新华网的话来说:“预计今年下半年,这一轮的调控效应将逐步显现。那时,房地产市场会更加理性,供求关系可能发生变化,投机炒房的人可能会把手中的房子出售,市场上的房源将会增加。”

是的,如果按照现在的态势,不出所料,很快,那些资金链紧张的带血筹码即将被逼出来。扛不过去的将就此下车。

我们也即将见证一场血腥的财富大转移。

  

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